Publicat pe 15 septembrie 2010

Basel III, noi reglementari globale pentru banci

Reglementatorii financiari au ajuns la o intelegere prin care sa oblige bancile sa-si mareasca rezerva de bani cash pe care o detin. Rezerva va fi crescuta de la 2% cat este in prezent, la 4,5%. De asemenea, bancile vor trebui sa mentina o suma de conservare de 2,5% pentru a face fata unor posibile perioade de stress. Totalul capitalului de rezerva pe care va trebui sa-i aiba o banca va fi de 7% din capitalul bancii.

Acordul mai contine, pe langa standardele de capital, si alte reglementari emise cu scopul de a reduce riscurile luate de banci. Liderii din grupul G20 ale celor mai puternice tari industrializate au concluzionat ca, criza mondiala s-a datorat in parte tranzactiilor riscante facute de banci si au solicitat reguli mai stricte in domeniu.

Acordul, denumit Basel III, a fost agreat de 27 de reglementatori, in orasul Basel din Elvetia, pe 12 septembrie 2010. Aceste reglementari vor fi introduse pe agenda de reforme financiare globale care va fi pusa in discutie la summit-ul G20 de la Seoul, in noiembrie 2010. Noile reguli vor fi puse in practica intre 2015 si 2018.

Jean-Claude Trichet, presedintele bancii centrale europene si conducatorul comisiei, a numit acordul "o intarire fundamentala a standardelor globale de capital ".

Unul dintre oficialii Asociatiei Bancherilor din Marea Britanie a spus ca "Odata ce noile reguli si cerinte vor intra in vigoare, acestea ar putea sa imbunateasca stabilitatea bancilor si a sistemului financiar". "Tranzitia este critica datorita faptului ca noile reglementari extrag bani din economie." "Consecinta [acestor reglementari] este ca, costul creditelor, pretul pe care cel ce imprumuta il plateste pentru bani imprumutati, va creste. Era banilor ieftini s-a terminat", relateaza 'The Telegraph'.

Analizele cantitative preliminare facute de comisie arata ca bancile mari vor avea nevoie de o cantitate semnificativa de capital aditional pentru a indeplini aceste noi standarde. Bancile mai mici, in marea lor parte, indeplinesc aceste standarde. S-a estimat ca va fi nevoie de sute de miliarde de euro intr-un timp destul de scurt, lucru care ingrijoreaza pe economisti, relateaza 'Reuters'.

Bancile europene din Germania, Spania, Portugalia, Grecia si Franta este posibil sa fie lovite cel mai puternic de aceste noi reguli, datorita fapului ca acestea, in general, sunt cel mai putin capitalizate.

Mai multe banci din Europa au avertizat ca noile reguli vor ridica costurile creditelor si vor restrictiona imprumuturile, amenintand astfel redresarea economica. Bancile europene sunt mai putin capitalizate decat cele din Statele Unite si este posibil ca sa fie fortate sa obtina fonduri aditionale. Cea mai mare banca din Germania, Deutsche Bank, a anuntat deja planuri pentru vinderea de actiuni in valoare de cel putin 9,8 miliarde euro. Este de asteptat ca alte banci mari europene sa urmeze.

Un profesor de la Scoala Europeana de Afaceri, citat de 'Deutsche Welle' a spus ca: "Toate aceste afirmatii a unei posibile incetiniri econmice datorita noilor reguli bancare sunt exagerate. Desigur, momentul pentru o astfel de masura nu este unul ideal."

In intreaga Europa, bancile au solicitat insistent ca reglementarile de la Basel, care sunt negociate de mai mult de un an de zile, sa fie unele mai usoare. Multe dintre acestea sunt departe de a fi fericite cu rezultatul de la Basel.

"Noile legi ar putea sa creasca usor costul imprumuturilor, insa acestea nu vor periclita redresarea economica, chiar daca o vor incetini putin". "Regulile sunt necesare si ar putea sa forteze unele restructurari de care este nevoie atat de mult, in special ale bancilor de stat din Germania" a spus un economist de la 'Cologne Institute of Business Research'.