Publicat pe 4 aprilie 2011

Bancile irlandeze au cazut testele de stres

Bancile irlandeze au avut performante scazute la ulimele teste de stres facute de Uniunea Europeana, astfel incat institutiile financiare private majore vor fi probabil nationalizate. Intreg sectorul bancar se va diminua considerabil. Acest lucru ar putea sa ridice riscuri semnificative pentru partenerii europeni ai Irlandei.

Banca Irlandei, din care guvernul deja detine 35%, are nevoie de inca 5,2 miliarde euro si este posibil ca in curand sa fie detinuta in majoritate de catre stat.

In urma testelor de stres, a rezultat ca bancile irlandeze au nevoie de inca 24 miliarde de euro, pentru a indeplini limitele de capital minim necesar pentru a rezista unui scenariu de criza. Impreuna cu cele 46 miliarde de euro pe care platitorii de taxe irlandezi le-au pompat deja in sectorul bancar, cheltuielile totale facute pentru imprumutul bancilor vor fi de 70 miliarde euro, adica aproximativ jumatate din PIB-ul Irlandei, relateaza 'Der Spiegel'.

Testele de stres recente au fost facute in patru institutii: Banca Irlandei, Allied Irish Banks, Educational Building Society, Irish Life and Permanent. In luna noiembrie a anului trecut, Uniunea Europeana a spus ca aceste teste sunt o preconditie pentru imprumutul acordat Irlandei in valoare de 85 miliarde de euro.

Nevoia de capital, conform testelor de stres, pentru fiecare banca testata este:

— Banca Irlandei - 5,2 miliarde euro
— Allied Irish Banks - 13,3 miliarde euro
— Educational Building Society - 1,5 miliarde euro
— Irish Life and Permanent - 4 miliarde euro

Inainte de a anunta rezulatele testelor, bancile au fost scoase de pe bursa pentru a evita o volatilitate a pietei, relateaza 'Deutsche-Welle'. Aceasta masura de prevenire s-a dovedit a fi una buna.

Guvernul Irlandei a anuntat deja "o restructurarea radicala" a sistemului bancar, dupa care vor exista numai "doua noi banci pilon". Una dintre acestea va fi Banca Irlandei, iar cea de-a doua va fi banca care va rezulta in urma fuziunii dintre Allied Irish Banks si Educational Building Society.

Bula imobiliara

Pana acum pierderile din sistemul bancar irlandez au aparut datorita spargerii bulei speculative din sectorul proprietatilor comerciale. In acest sector au fost imprumutate de la banci miliarde de euro pentru a se infiinta hoteluri si mall-uri.

Testele de stres facute s-au focalizat pe o scadere continua in sectorul rezidential. Testele au presupus o scadere cumulativa in pretul proprietatilor de 62%, nivel care insa a fost deja atins in unele parti ale Irlandei. Testele au presupus de asemenea o rata maxima a somajului de 14,9%, o proiectie criticata de unii economisti ca fiind prea mica, datorita faptului ca datele actuale arata deja o rata a somajului de 14,7%.

Pierderi suportate de creditori

Cheltuielile necesare Irlandei pentru a redresa sectorul bancar sunt de 70 miliarde euro, adica echivalent cu 17000 euro pentru fiecare cetatean irlandez, o povara pe care guvernul o vede ca inacceptabila.

Prim-ministrul Irlandei a facut apel la creditorii bancilor irlandeze ca acestia sa imparta pierderile, insa aceasta idee este posibil sa fie respinsa de alte tari europene. Pierderile pe care creditorii ar putea sa le aiba sunt de aproximativ 40 miliarde de euro, relateaza BBC. Creditorii bancilor irlandeze sunt banci din Marea Britanie, Statele Unite si Germania.

Acest plan a fost deja respins de Banca Centrala Europeana (ECB). ECB a fost ingrijorata ca marii investitori se vor panica si astfel va fi mai greu pentru emitatorii de bonuri guvernamentale sa obtina fonduri. Acest lucru ar duce de asemenea la dificultatea ca bancile irlandeze sa mai poata obtine fonduri in urma emiterii de bonuri.